CRIMENES
DE CUELLO BLANCO:
CÓMO
SE SALVAN LOS ESTAFADORES MÁS GRANDES.
La
frase "crimen de cuello blanco" estaba en su infancia cuando el
criminólogo Edwin Sutherland la hizo suya. A fines de la década de 1930,
el robo se asociaba casi por completo con los pobres. Según lo veía, sus
colegas sociólogos habían llegado a la conclusión de que el crimen era el
resultado de "debilidad mental, desviaciones psicopáticas, barrios
marginales y familias 'deterioradas'"; se creía que menos del 2 por
ciento de la delincuencia provenía de miembros de los niveles más altos de la
sociedad. Pero Sutherland creía que este punto de vista no solo era parcial,
sino que tenía una visión ciega y no tenía en cuenta el robo que estaba
teniendo lugar a plena vista. "Los 'barones ladrones' de la última
mitad del siglo XIX eran delincuentes de cuello blanco", dijo a la
multitud de la American Sociological Society en 1939,
Según
personas de ambos lados de la ley, hoy en día, gracias a Internet y los
paraísos fiscales, es aún más fácil que los delitos de cuello blanco pasen
desapercibidos: el dinero está escondido en cuentas intocables en las
islas; los cheques corporativos pueden falsificarse y depositarse; el
lavado de dinero toma la forma de una tarjeta de débito prepaga; El uso de
información privilegiada es solo una conversación sobre cócteles. Te
sorprenderá saber cuán simple es robar y robar mientras mantienes un barniz de
respetabilidad.
COMPROBAR
EL FRAUDE
Los
cheques pueden ser herramientas útiles cuando se trata de robo corporativo y lo
que se conoce como adquisiciones de cuentas. Cada uno requiere una
comprensión básica de la falsificación. Para robar de un negocio, dice
Frank Abagnale, cuyas hazañas criminales inspiraron la película "Atrápame
si puedes", los mejores falsificadores "capturan un logotipo
corporativo y tal vez la parte frontal del edificio: ponlo en segundo plano, y
puedes hacer un cheque 10 veces mejor que el cheque real. "Luego llaman a
la compañía y piden hablar con alguien en cuentas por cobrar. Después de
que expliquen que quieren pagar una factura enviando dinero a la institución,
se les informa dónde realizan sus operaciones bancarias y se les asignan sus
números de ruta y cuenta. Agregan esa información al cheque falso.
Luego,
encuentran a alguien en las comunicaciones corporativas para darles un
comunicado de prensa, que incluirá la firma del CEO o CFO. Escanean el
documento e imprimen la firma en el cheque. No es probable que se
escudriñe a menos que la cantidad sea superior a $ 2,000. "Ningún ser
humano ve el cheque, pasa por un procesador de alta velocidad", dice
Abagnale. Durante los últimos 40 años, ha sido consultor de instituciones
financieras y agencias gubernamentales, diciéndoles cómo combatir la
falsificación. Alrededor de 17 mil millones de cheques, con un valor de
aproximadamente $ 27 billones, se escribieron en 2015, según la Reserva
Federal.
Otra
forma más común de usar cheques fraudulentamente es hacerse cargo de la cuenta
de un individuo. "Digamos que me diste un cheque por $ 9", dice
Abagnale. "Todo lo que haría sería ir a checksinthemail.com; tienen
todos los tipos de control que puedan imaginarse". Es posible que los
estafadores coincidan con el estilo de control que se les ha otorgado (por
ejemplo, duplicar los árboles en el fondo) y luego ordenar con un nombre
diferente en el cheque junto con la información de la cuenta bancaria de la
persona desprevenida. Cuando el banco de la otra persona recibe esos
cheques, cargará esa cuenta. El estafador puede pagar el alquiler y las
facturas de la tarjeta de crédito o visitar una operación local de cambio de
cheques y marcharse con miles de dólares. "Es meses después que
cualquiera lo descubriría", dice Abagnale.
BOMBEAR
Y TIRAR
Los
estafadores han montado esquemas para presionar a los clientes crédulos a
comprar activos, especialmente acciones de centavo, con promesas de consejos
útiles e información privilegiada. Pero hoy, el libro de estrategias de
bombeo y descarga se está aplicando a la nueva frontera de la
criptomoneda. "Una de las cosas que estamos viendo en el espacio de
moneda virtual es una aplicación de estos viejos esquemas a una nueva
conducta", dice James McDonald, el director de aplicación de la Comisión
de Comercio de Futuros de Productos Básicos de Estados Unidos. Lo que
necesitan los esquemas de bombeo y descarga es un mercado poco negociado donde
el precio oscilante es fácil de manipular y desproporcionadamente grande en
comparación con lo poco que cuesta el activo. "Si compro cien
acciones de Apple, eso no va a mover el precio", dice
McDonald. "Pero si hay una nueva moneda, si compro cien tokens o acciones,
ese podría ser el 50 por ciento de las operaciones de ese día.
Los
estafadores comienzan invirtiendo una gran suma en una moneda que es
relativamente desconocida. Luego difunden la desinformación en las redes
sociales, alegando, por ejemplo, que un inversor famoso como Warren Buffett
está invirtiendo en la divisa. Pueden publicar artículos de noticias
falsas que digan que se les otorgó una línea de crédito por el banco o una
compañía como Mastercard, y luego circular enlaces a noticias falsas en redes
sociales, difundiendo las noticias en cuentas de Twitter conocidas por promover
acciones, por ejemplo. Es un riesgo si las historias son demasiado
atractivas. No se creerá en un artículo que afirme que el presidente de la
Fed respalda una moneda desconocida para la Reserva o que Estados Unidos va a
usar una moneda específica.
Los
estafadores a menudo cultivan una identidad en línea en Twitter o Facebook que
se conoce por su especialización en la recomendación de monedas o acciones:
luego recomiendan la que quieren aumentar y esperan a que los seguidores la
compren. "Entonces tiene una negociación que corrobora la
desinformación", dice McDonald. "Obtiene los informes falsos,
los picos de moneda y luego se ve creíble". Monitoreando el entusiasmo por
la divisa, se venden cuando parece estar en su punto más alto. Debido a
que poseen la mayoría de la moneda, su precio caerá en picado una vez que se
deshagan de las tenencias. "Esto puede suceder en cuestión de
minutos", dice.
MARAVILLOSO
PARAÍSO FISCAL
Las
personas que desean mantener su dinero lejos del recaudador de impuestos lo
moverán a un país extranjero. Aquellos que son lo suficientemente ricos
difícilmente tendrán que buscar un paraíso fiscal, las oportunidades llegarán a
ellos. "Cuando tienes más de $ 20 millones, vas a comenzar a ser el
blanco de estas instituciones financieras: serás invitado a eventos deportivos
como golf o galas", dice Gabriel Zucman, profesor asistente de economía en
la Universidad de California. , Berkeley, y el autor de "The Hidden Wealth
of Nations". "No venderán de manera agresiva, pero hablarán sobre
inmunización y estrategias impositivas legales".
Hasta
la crisis financiera de 2008, según la investigación de Zucman, Suiza
controlaba aproximadamente el 50% de las cuentas "extraterritoriales"
utilizadas por los más ricos del mundo; hoy esa cifra es aproximadamente
del 25 por ciento. Ahora se almacena más riqueza en Asia: Singapur y Hong
Kong albergan el 30% de las cuentas en el extranjero en uso, mientras que el
resto se encuentra en el Caribe, Panamá y Europa.
Un
abogado o asesor financiero puede establecer una corporación
fantasma. "Hay intermediarios, bufetes de abogados que pueden
conectar a las personas con los bancos, y que suministran estas compañías shell
anónimas", dice Zucman. Una vez que la compañía fantasma esté
establecida, enviará una factura por servicios falsos, como asesoramiento de
inversión. El pago de estos servicios se transfiere a la cuenta bancaria
externa asociada a la compañía ficticia. El rastro de papel resultante
parece legítimo.
Zucman
estima que una cantidad equivalente al 8 por ciento de la riqueza financiera
familiar del mundo se mantiene, sin impuestos, en cuentas extraterritoriales,
alrededor de $ 8,6 billones en 2016. "Hay una gran cantidad de
opacidad", dice. "Ves toda esta riqueza que pertenece en el
papel, y las autoridades no tienen una buena manera de traspasar este velo de
secreto. Confían en la buena voluntad de los banqueros, que no es
suficiente ".
Acceder
a dinero en una cuenta extraterritorial es tan fácil como usar una tarjeta de
débito del banco extraterritorial o solicitar un préstamo en los Estados Unidos
en contra de los activos en el extranjero. "No tienes que
aparecer", dice Zucman. "Todo se puede hacer de forma
remota".
INFORMACIÓN
PRIVILEGIADA
Los
empleados de empresas públicas a menudo poseen algo bastante valioso para los
inversores externos: conocimiento sobre las perspectivas de sus empleadores más
allá de lo que se ha publicado en los comunicados de prensa. Aquellos que
compartirían -y tal vez aprovechen ilegalmente- esta inteligencia para jugar en
el mercado bursátil saben que circula entre los diversos departamentos de su
compañía, dice Roomy Khan, un ex analista de Intel que fue a prisión por pasar
información no pública a Raj Rajaratnam, el fundador multimillonario y antiguo
jefe del fondo de cobertura del Grupo Galleon y otros.
"Siempre
intentaba establecer conexiones en el departamento de finanzas de la compañía y
en la cadena de comercialización", dice Khan. "En ventas saben
lo que son las reservas; en mercadotecnia saben lo que la gente está
buscando ". Debido a que Intel controlaba casi el 90 por ciento del
mercado de PC para microchips cuando estaba allí, la recopilación de
inteligencia que hizo para Rajaratnam le dio la capacidad de predecir las
fortunas de Intel y del mercado de PC. .
Cuando
se trata de comprar o vender acciones en base a esas predicciones, los
comerciantes con información privilegiada deben evitar ser consistentemente
precisos. Demasiadas transacciones en el lugar y fuera de lo común que son
correctas pueden generar banderas. "El gobierno localiza a los
comerciantes con información privilegiada", dice Khan, quien ahora da
discursos a las compañías sobre los peligros del uso de información
privilegiada. Los federales no son los únicos que monitorean oficios
inusuales. Las empresas pueden tener problemas si tienen demasiadas
filtraciones, y también los fondos de inversión si actúan en consecuencia, por
lo que ambos tipos de empresas están buscando actividades sospechosas.
Los
círculos sociales y profesionales se pueden utilizar para extraer información
de cualquier persona dispuesta a compartir detalles secretos de productos o
estrategias. "Digamos que Samsung estaba teniendo problemas con la
batería, y si mi amigo decía algo sobre los problemas, yo comenzaría a
investigarlo. Sé lo que el mercado está buscando ", dice
Khan. "Me gustaría formular más y más preguntas detalladas". La
manipulación es la clave para obtener información confidencial, pero los
traders internos intentan ser informales y amigables; las personas se
persuaden más fácilmente para compartir si se les hace sentir poderosos,
deseados e incluidos en los escalones más altos de la sociedad financiera. Khan
dice: "Usé mi estilo de vida, mi éxito, las trampas del éxito".
FUENTE:
JAIME LOWE
https://www.nytimes.com/interactive/2018/05/03/magazine/money-issue-white-collar-crimes-cheat-sheet.html
