CRIMENES DE CUELLO BLANCO: CÓMO SE SALVAN LOS ESTAFADORES MÁS GRANDES.

CRIMENES DE CUELLO BLANCO:

CÓMO SE SALVAN LOS ESTAFADORES MÁS GRANDES.

La frase "crimen de cuello blanco" estaba en su infancia cuando el criminólogo Edwin Sutherland la hizo suya. A fines de la década de 1930, el robo se asociaba casi por completo con los pobres. Según lo veía, sus colegas sociólogos habían llegado a la conclusión de que el crimen era el resultado de "debilidad mental, desviaciones psicopáticas, barrios marginales y familias 'deterioradas'"; se creía que menos del 2 por ciento de la delincuencia provenía de miembros de los niveles más altos de la sociedad. Pero Sutherland creía que este punto de vista no solo era parcial, sino que tenía una visión ciega y no tenía en cuenta el robo que estaba teniendo lugar a plena vista. "Los 'barones ladrones' de la última mitad del siglo XIX eran delincuentes de cuello blanco", dijo a la multitud de la American Sociological Society en 1939,

Según personas de ambos lados de la ley, hoy en día, gracias a Internet y los paraísos fiscales, es aún más fácil que los delitos de cuello blanco pasen desapercibidos: el dinero está escondido en cuentas intocables en las islas; los cheques corporativos pueden falsificarse y depositarse; el lavado de dinero toma la forma de una tarjeta de débito prepaga; El uso de información privilegiada es solo una conversación sobre cócteles. Te sorprenderá saber cuán simple es robar y robar mientras mantienes un barniz de respetabilidad.

COMPROBAR EL FRAUDE

Los cheques pueden ser herramientas útiles cuando se trata de robo corporativo y lo que se conoce como adquisiciones de cuentas. Cada uno requiere una comprensión básica de la falsificación. Para robar de un negocio, dice Frank Abagnale, cuyas hazañas criminales inspiraron la película "Atrápame si puedes", los mejores falsificadores "capturan un logotipo corporativo y tal vez la parte frontal del edificio: ponlo en segundo plano, y puedes hacer un cheque 10 veces mejor que el cheque real. "Luego llaman a la compañía y piden hablar con alguien en cuentas por cobrar. Después de que expliquen que quieren pagar una factura enviando dinero a la institución, se les informa dónde realizan sus operaciones bancarias y se les asignan sus números de ruta y cuenta. Agregan esa información al cheque falso.

Luego, encuentran a alguien en las comunicaciones corporativas para darles un comunicado de prensa, que incluirá la firma del CEO o CFO. Escanean el documento e imprimen la firma en el cheque. No es probable que se escudriñe a menos que la cantidad sea superior a $ 2,000. "Ningún ser humano ve el cheque, pasa por un procesador de alta velocidad", dice Abagnale. Durante los últimos 40 años, ha sido consultor de instituciones financieras y agencias gubernamentales, diciéndoles cómo combatir la falsificación. Alrededor de 17 mil millones de cheques, con un valor de aproximadamente $ 27 billones, se escribieron en 2015, según la Reserva Federal.

Otra forma más común de usar cheques fraudulentamente es hacerse cargo de la cuenta de un individuo. "Digamos que me diste un cheque por $ 9", dice Abagnale. "Todo lo que haría sería ir a checksinthemail.com; tienen todos los tipos de control que puedan imaginarse". Es posible que los estafadores coincidan con el estilo de control que se les ha otorgado (por ejemplo, duplicar los árboles en el fondo) y luego ordenar con un nombre diferente en el cheque junto con la información de la cuenta bancaria de la persona desprevenida. Cuando el banco de la otra persona recibe esos cheques, cargará esa cuenta. El estafador puede pagar el alquiler y las facturas de la tarjeta de crédito o visitar una operación local de cambio de cheques y marcharse con miles de dólares. "Es meses después que cualquiera lo descubriría", dice Abagnale.

BOMBEAR Y TIRAR

Los estafadores han montado esquemas para presionar a los clientes crédulos a comprar activos, especialmente acciones de centavo, con promesas de consejos útiles e información privilegiada. Pero hoy, el libro de estrategias de bombeo y descarga se está aplicando a la nueva frontera de la criptomoneda. "Una de las cosas que estamos viendo en el espacio de moneda virtual es una aplicación de estos viejos esquemas a una nueva conducta", dice James McDonald, el director de aplicación de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de Estados Unidos. Lo que necesitan los esquemas de bombeo y descarga es un mercado poco negociado donde el precio oscilante es fácil de manipular y desproporcionadamente grande en comparación con lo poco que cuesta el activo. "Si compro cien acciones de Apple, eso no va a mover el precio", dice McDonald. "Pero si hay una nueva moneda, si compro cien tokens o acciones, ese podría ser el 50 por ciento de las operaciones de ese día.

Los estafadores comienzan invirtiendo una gran suma en una moneda que es relativamente desconocida. Luego difunden la desinformación en las redes sociales, alegando, por ejemplo, que un inversor famoso como Warren Buffett está invirtiendo en la divisa. Pueden publicar artículos de noticias falsas que digan que se les otorgó una línea de crédito por el banco o una compañía como Mastercard, y luego circular enlaces a noticias falsas en redes sociales, difundiendo las noticias en cuentas de Twitter conocidas por promover acciones, por ejemplo. Es un riesgo si las historias son demasiado atractivas. No se creerá en un artículo que afirme que el presidente de la Fed respalda una moneda desconocida para la Reserva o que Estados Unidos va a usar una moneda específica.

Los estafadores a menudo cultivan una identidad en línea en Twitter o Facebook que se conoce por su especialización en la recomendación de monedas o acciones: luego recomiendan la que quieren aumentar y esperan a que los seguidores la compren. "Entonces tiene una negociación que corrobora la desinformación", dice McDonald. "Obtiene los informes falsos, los picos de moneda y luego se ve creíble". Monitoreando el entusiasmo por la divisa, se venden cuando parece estar en su punto más alto. Debido a que poseen la mayoría de la moneda, su precio caerá en picado una vez que se deshagan de las tenencias. "Esto puede suceder en cuestión de minutos", dice.

MARAVILLOSO PARAÍSO FISCAL

Las personas que desean mantener su dinero lejos del recaudador de impuestos lo moverán a un país extranjero. Aquellos que son lo suficientemente ricos difícilmente tendrán que buscar un paraíso fiscal, las oportunidades llegarán a ellos. "Cuando tienes más de $ 20 millones, vas a comenzar a ser el blanco de estas instituciones financieras: serás invitado a eventos deportivos como golf o galas", dice Gabriel Zucman, profesor asistente de economía en la Universidad de California. , Berkeley, y el autor de "The Hidden Wealth of Nations". "No venderán de manera agresiva, pero hablarán sobre inmunización y estrategias impositivas legales".

Hasta la crisis financiera de 2008, según la investigación de Zucman, Suiza controlaba aproximadamente el 50% de las cuentas "extraterritoriales" utilizadas por los más ricos del mundo; hoy esa cifra es aproximadamente del 25 por ciento. Ahora se almacena más riqueza en Asia: Singapur y Hong Kong albergan el 30% de las cuentas en el extranjero en uso, mientras que el resto se encuentra en el Caribe, Panamá y Europa.

Un abogado o asesor financiero puede establecer una corporación fantasma. "Hay intermediarios, bufetes de abogados que pueden conectar a las personas con los bancos, y que suministran estas compañías shell anónimas", dice Zucman. Una vez que la compañía fantasma esté establecida, enviará una factura por servicios falsos, como asesoramiento de inversión. El pago de estos servicios se transfiere a la cuenta bancaria externa asociada a la compañía ficticia. El rastro de papel resultante parece legítimo.

Zucman estima que una cantidad equivalente al 8 por ciento de la riqueza financiera familiar del mundo se mantiene, sin impuestos, en cuentas extraterritoriales, alrededor de $ 8,6 billones en 2016. "Hay una gran cantidad de opacidad", dice. "Ves toda esta riqueza que pertenece en el papel, y las autoridades no tienen una buena manera de traspasar este velo de secreto. Confían en la buena voluntad de los banqueros, que no es suficiente ".

Acceder a dinero en una cuenta extraterritorial es tan fácil como usar una tarjeta de débito del banco extraterritorial o solicitar un préstamo en los Estados Unidos en contra de los activos en el extranjero. "No tienes que aparecer", dice Zucman. "Todo se puede hacer de forma remota".

INFORMACIÓN PRIVILEGIADA

Los empleados de empresas públicas a menudo poseen algo bastante valioso para los inversores externos: conocimiento sobre las perspectivas de sus empleadores más allá de lo que se ha publicado en los comunicados de prensa. Aquellos que compartirían -y tal vez aprovechen ilegalmente- esta inteligencia para jugar en el mercado bursátil saben que circula entre los diversos departamentos de su compañía, dice Roomy Khan, un ex analista de Intel que fue a prisión por pasar información no pública a Raj Rajaratnam, el fundador multimillonario y antiguo jefe del fondo de cobertura del Grupo Galleon y otros.

"Siempre intentaba establecer conexiones en el departamento de finanzas de la compañía y en la cadena de comercialización", dice Khan. "En ventas saben lo que son las reservas; en mercadotecnia saben lo que la gente está buscando ". Debido a que Intel controlaba casi el 90 por ciento del mercado de PC para microchips cuando estaba allí, la recopilación de inteligencia que hizo para Rajaratnam le dio la capacidad de predecir las fortunas de Intel y del mercado de PC. .

Cuando se trata de comprar o vender acciones en base a esas predicciones, los comerciantes con información privilegiada deben evitar ser consistentemente precisos. Demasiadas transacciones en el lugar y fuera de lo común que son correctas pueden generar banderas. "El gobierno localiza a los comerciantes con información privilegiada", dice Khan, quien ahora da discursos a las compañías sobre los peligros del uso de información privilegiada. Los federales no son los únicos que monitorean oficios inusuales. Las empresas pueden tener problemas si tienen demasiadas filtraciones, y también los fondos de inversión si actúan en consecuencia, por lo que ambos tipos de empresas están buscando actividades sospechosas.

Los círculos sociales y profesionales se pueden utilizar para extraer información de cualquier persona dispuesta a compartir detalles secretos de productos o estrategias. "Digamos que Samsung estaba teniendo problemas con la batería, y si mi amigo decía algo sobre los problemas, yo comenzaría a investigarlo. Sé lo que el mercado está buscando ", dice Khan. "Me gustaría formular más y más preguntas detalladas". La manipulación es la clave para obtener información confidencial, pero los traders internos intentan ser informales y amigables; las personas se persuaden más fácilmente para compartir si se les hace sentir poderosos, deseados e incluidos en los escalones más altos de la sociedad financiera. Khan dice: "Usé mi estilo de vida, mi éxito, las trampas del éxito".

FUENTE:

JAIME LOWE

https://www.nytimes.com/interactive/2018/05/03/magazine/money-issue-white-collar-crimes-cheat-sheet.html